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杭州票據(jù)大案波及上海“包裝戶”

2012-07-13 09:43 來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 責(zé)編：陳培

摘要：: 杭州的一家特大不法票據(jù)窩點(diǎn)落網(wǎng)，業(yè)內(nèi)認(rèn)為這很可能是地下“票據(jù)經(jīng)紀(jì)”行業(yè)的一次洗牌，甚至?xí)龻砍龈嘭泿攀袌?chǎng)違規(guī)后續(xù)。而眼下，杭州的地震，兩天之內(nèi)已經(jīng)火速波及上海市場(chǎng)。

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小C專訪｜正博總經(jīng)理范

小C專訪·煒岡股份董事

　　【CPP114】訊：杭州的一家特大不法票據(jù)窩點(diǎn)落網(wǎng)，業(yè)內(nèi)認(rèn)為這很可能是地下“票據(jù)經(jīng)紀(jì)”行業(yè)的一次洗牌，甚至?xí)龻砍龈嘭泿攀袌?chǎng)違規(guī)后續(xù)。而眼下，杭州的地震，兩天之內(nèi)已經(jīng)火速波及上海市場(chǎng)。
　　
　　“我打了整整兩天電話，所有原來(lái)做"光貼"的公司都突然不接單子了。”從事機(jī)械貿(mào)易的趙姓總經(jīng)理昨日告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者。
　　
　　記者隨即自稱有1000萬(wàn)“光票”業(yè)務(wù)，以該貿(mào)易公司財(cái)務(wù)總監(jiān)身份致電幾家民間地下“票據(jù)經(jīng)紀(jì)”公司，所得到的答復(fù)佐證了趙總所述。其中一家“票據(jù)經(jīng)紀(jì)”公司負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者坦言，“光貼”現(xiàn)在在風(fēng)口浪尖上，沒(méi)有誰(shuí)會(huì)愿意為了蠅頭小利冒險(xiǎn)坐牢。
　　
　　地下利率跳漲
　　
　　“光貼”，是業(yè)內(nèi)對(duì)“光票貼現(xiàn)”的習(xí)慣性稱法，即企業(yè)在銀行承兌匯票貼現(xiàn)過(guò)程中沒(méi)有在貼現(xiàn)銀行開(kāi)戶，而是將票據(jù)背書(shū)給了一個(gè)“有名無(wú)實(shí)”的企業(yè)，再?gòu)脑?ldquo;企業(yè)”賬上周轉(zhuǎn)獲得貼現(xiàn)款。
　　
　　因信貸緊縮，在過(guò)去一年間，很多貿(mào)易類企業(yè)以從銀行開(kāi)承兌匯票的形式來(lái)補(bǔ)充實(shí)際“流貸”需求，已是業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密。開(kāi)票企業(yè)其實(shí)并無(wú)與銀票金額相當(dāng)?shù)恼鎸?shí)貿(mào)易需求，于是“制造”貿(mào)易背景的地下“光貼”市場(chǎng)發(fā)展蓬勃。
　　
　　有票據(jù)行業(yè)權(quán)威人士此前向本報(bào)記者透露，在2011年全國(guó)約25萬(wàn)億的銀票貼現(xiàn)總量中，至少有30%是通過(guò)“包裝戶”進(jìn)行的非法“光貼”。
　　
　　據(jù)本報(bào)記者了解，“光貼”模式為：A企業(yè)有銀票套現(xiàn)需求，就將“光票”（空白票據(jù)）交由B企業(yè)買入。B企業(yè)實(shí)際操控著C企業(yè)，B、C企業(yè)在同一實(shí)際控制人之下，以虛假發(fā)票、貿(mào)易合同等手段偽造出相互間上下手的貿(mào)易，由此迎合銀行合規(guī)審查，獲得貼現(xiàn)資金。
　　
　　業(yè)內(nèi)往往將B、C企業(yè)稱為“包裝戶”，這也是地下“票據(jù)經(jīng)紀(jì)”的業(yè)務(wù)之一，從中牟取貼現(xiàn)差價(jià)。
　　
　　上述趙姓總經(jīng)理告訴本報(bào)記者，地下銀票貼現(xiàn)一直存在著兩種貼現(xiàn)價(jià)，能夠提供貿(mào)易發(fā)票的，價(jià)格便宜；什么都提供不了，只“賣”一張“光票”的，價(jià)格貴。
　　
　　在記者反復(fù)向上述地下“票據(jù)經(jīng)紀(jì)”負(fù)責(zé)人表示急缺流動(dòng)資金之后，該負(fù)責(zé)人建議記者把“1000萬(wàn)”打散成幾個(gè)“幾百萬(wàn)”去貼現(xiàn)，因?yàn)?ldquo;大面額查得很緊”。
　　
　　在貼現(xiàn)價(jià)格方面，他讓記者有心理準(zhǔn)備。據(jù)悉，因?yàn)槿鄙俪薪?ldquo;光貼”業(yè)務(wù)的地下公司，上海的民間貼現(xiàn)利率已經(jīng)跳漲。即使還有公司愿意鋌而走險(xiǎn)收票，“光貼”的半年期銀票報(bào)價(jià)已經(jīng)漲超5%。。一個(gè)月前，這個(gè)價(jià)格還在4%。至4.5%。。
　　
　　潤(rùn)銀“失火”
　　
　　滬上“包裝戶”的集體關(guān)門謝客，導(dǎo)火線是百里外的杭州破獲涉案金額900億的非法票據(jù)貼現(xiàn)案，案件中落網(wǎng)的窩點(diǎn)“大頭”是一家名為“潤(rùn)銀”的“投資管理”公司。
　　
　　本報(bào)從杭州市公安局警察公共關(guān)系處獲得的消息稱，杭州公安7月10日對(duì)31個(gè)票據(jù)貼現(xiàn)窩點(diǎn)統(tǒng)一行動(dòng)，共抓獲涉案人員254余人，凍結(jié)涉案賬戶4個(gè)、資金1.6億余元，查扣用于貼現(xiàn)的承兌匯票107份、票面金額9.4億余元以及大量用于開(kāi)展非法票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的賬冊(cè)資料等憑證，初步核查涉案非法經(jīng)營(yíng)額達(dá)900余億元。
　　
　　坊間有消息稱，此次的打擊重點(diǎn)正是潤(rùn)銀，因警方在數(shù)月前偵辦一起金融詐騙案的過(guò)程中就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上招攬非法銀票貼現(xiàn)信息，從而盯上了潤(rùn)銀。
　　
　　本報(bào)另從當(dāng)?shù)啬辰佑|過(guò)潤(rùn)銀的人士處獲悉，杭州警方整個(gè)行動(dòng)中凍結(jié)的資金絕大部分都是潤(rùn)銀的，此外還有一批作案用銀票復(fù)印件、公章。他透露，潤(rùn)銀老板林崗“歐洲杯”期間人在歐洲，剛回杭州召集公司高管開(kāi)會(huì)當(dāng)日就被逮個(gè)正著，一起被抓的高管有45名。
　　
　　而讓上海整個(gè)地下票據(jù)行業(yè)皆人心惶惶的是，潤(rùn)銀的總部并非設(shè)在杭州，而是上海。潤(rùn)銀在杭州只有財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部和同業(yè)部，上海才是中心，北京、南京、深圳均有分公司。
　　
　　據(jù)浙江媒體披露，當(dāng)?shù)亟?jīng)偵在6月已查清，潤(rùn)銀在蕭山的獨(dú)立部門從2007年就開(kāi)始經(jīng)營(yíng)銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，最近該公司每天非法貼現(xiàn)金額在3億元至5億元。
　　
　　該媒體并稱，單是潤(rùn)銀一家的非法票據(jù)業(yè)務(wù)涉案金額就有800多億元。“一旦對(duì)這批涉案票據(jù)追究起來(lái)，會(huì)有更多窩點(diǎn)、各家銀行蹚進(jìn)渾水，上海肯定有不少。”上述人士稱。
　　
　　規(guī)范？洗牌？
　　
　　對(duì)于地下票據(jù)交易市場(chǎng)的危害，杭州警方表示，部分人反復(fù)循環(huán)開(kāi)票、倒買倒賣、貼現(xiàn)賺取息差，導(dǎo)致銀行存、貸規(guī)模被無(wú)限放大，使政府和監(jiān)管部門對(duì)金融形勢(shì)造成誤判，不利于政府的宏觀調(diào)控手段的運(yùn)用，嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家的金融秩序，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全穩(wěn)定構(gòu)成嚴(yán)重威脅。
　　
　　然而，上述接近潤(rùn)銀的人士卻表示，落網(wǎng)的林崗實(shí)際已經(jīng)有逐步向規(guī)范操作靠攏的意圖。事實(shí)上，在民間金融的很多領(lǐng)域，出現(xiàn)了不少公司從灰色地帶起家，做大后逐漸規(guī)范“洗白”。
　　
　　另?yè)?jù)某銀行一名不愿透露姓名的票據(jù)營(yíng)業(yè)部研究人士向本報(bào)表示，監(jiān)管打擊灰色票據(jù)的方式有待商榷。他認(rèn)為，那些“偽造”（票據(jù)本身是假的）、“變?cè)?rdquo;（票據(jù)內(nèi)容涂改）票據(jù)者應(yīng)以嚴(yán)打，但僅是幫助中小企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景者，懲治力度可酌情減輕。
　　
　　在他看來(lái)，監(jiān)管不宜以管理信貸的思路來(lái)管理貨幣市場(chǎng)。既然票據(jù)在實(shí)際簽發(fā)中已經(jīng)被默認(rèn)為信貸，那未經(jīng)承兌的變現(xiàn)實(shí)際是進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)，而浙江的中小企業(yè)也已經(jīng)適應(yīng)了“光貼”融資方式。
　　
　　不過(guò)，金融法治鐵面無(wú)私。杭州警方表示，《刑法修正案(七)》對(duì)此類“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定”已作了規(guī)定，因此可依法對(duì)非法從事承兌匯票貼現(xiàn)的行為予以嚴(yán)打。
　　
　　順此思路，一旦地下票據(jù)大鱷潤(rùn)銀倒下，票據(jù)市場(chǎng)將如何發(fā)展？上述研究人士稱，第一種可能是“殺雞儆狗”，至少對(duì)長(zhǎng)三角一帶的票據(jù)市場(chǎng)起到凈化清理作用；但更可能的結(jié)果是地下票據(jù)行業(yè)洗牌，只要上游源自銀行的“以票代貸”仍存，“光貼”市場(chǎng)需求將不會(huì)減少，那些眼下中等規(guī)模的地下作坊將趁勢(shì)壯大。
　　
　　

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